Najlepsze ceny płyt CD z września 2020 r

17 lutego 2021
Category: Kart Kredytowych

Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i wskazówkach, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące pieniędzy. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i zalecenia są zawsze niezależne i obiektywne.

Najlepsze ceny płyt CD we wrześniu 2020 r

Najlepsze stawki na okres 1 roku

Konto CD RRSO Minimalny depozyt Marcus High-Yield CD 0,85% 500 $ Ally High Yield CD 0,75% 0 USD Odkryj CD 0,60% 2500 $ Synchrony Bank CD 0,60% 2000 $ Prosta płyta CD bez kary 0,70% 250 $ Najlepsze stawki na 2 lata Konto CD RRSO Minimalny depozyt Marcus High-Yield CD 0,85% 500 $ Płyta CD Ally Raise Rate 0,75% 0 USD Odkryj CD 0,65% 2500 $ Synchrony Bank CD 0,70% 2000 $ Najlepsze stawki na okres 3 lat Konto CD RRSO Minimalny depozyt Marcus High-Yield CD 0,85% 500 $ Odkryj CD 0,70% 2500 $ Synchrony Bank CD 0,75% 2000 $ Ally High Yield CD 0,75% 0 USD TIAA Basic CD 0,70% 1000 $ Najlepsze stawki na 4 lata Konto CD RRSO Minimalny depozyt Marcus High-Yield CD 0,85% 500 $ TIAA Basic CD 0,80% 1000 $ Odkryj CD 0,70% 2500 $ Synchrony Bank CD 0,75% 2000 $ Płyta CD Ally Raise Rate 0,75% 0 USD Najlepsze stawki na okres 5 lat Konto CD RRSO Minimalny depozyt Odkryj CD 0,80% 2500 $ Ally High Yield CD 1,00% 0 USD TIAA Basic CD 0,90% 1000 $ Synchrony Bank CD 0,90% 2000 $ Marcus High-Yield CD 0,90% 500 $ Najlepsze stawki za płytę CD bez kary Konto CD RRSO Minimalny depozyt Ally No Penalty CD 0,60% 0 USD Marcus autorstwa Goldman Sachs No-Penalty CD 0,55% do 0,75% 500 $ Prosta płyta CD bez kary 0,70% 250 $ Citizens Access Liquid CD 0,50% 5000 $ Najlepsze stawki bez depozytu otwierającego Konto CD RRSO Minimalny depozyt Certyfikat depozytu Ally High Yield 0,20% do 1,00% 0 USD Certyfikat depozytu Capital One 360® 0,20% do 0,60% 0 USD Certyfikaty depozytowe American Express (CD) 0,10% do 0,55% 0 USD Barclays Online CD 0,10% do 0,40% 0 USD Stawki CD w największych amerykańskich bankach
Bank RRSO Następne kroki
Citibank 0,05% do 0,30% Ucz się więcej
Capital One 0,20 do 0,60% Ucz się więcej
PNC Bank 0,01% do 0,15% Ucz się więcej
TD Bank 0,05% do 0,20% Ucz się więcej
Bank Ameryki 0,03% do 0,06% Ucz się więcej
Chase Bank 0,01% do 0,05% Ucz się więcej
Bank USA 0,05% do 0,35% Ucz się więcej
Charles Schwab Bank 0,10% do 0,15% Ucz się więcej
Wells Fargo 0,01% do 0,05% Ucz się więcej
BB&T Bank 0,01% do 0,05% Ucz się więcej
Jeśli chcesz zwiększyć swoje pieniądze, ale chronić je przed zawirowaniami na giełdzie, dobrym rozwiązaniem może być certyfikat depozytowy (CD).

Ogólnie rzecz biorąc, płyta CD powinna być bezpłatna i równie łatwa do otwarcia, jak każde konto czekowe lub oszczędnościowe. Ponieważ blokujesz stopę procentową, mądrze jest szukać najwyższej. Ale ważne jest również, aby wziąć pod uwagę minimalne wymagania dotyczące depozytu i kary za wcześniejsze wypłaty na wypadek, gdybyś potrzebował pieniędzy w szczypie.

Poniżej znajdziesz nasze typy najlepszych obecnie stawek CD. Nie ma płyty CD, która będzie działać dla wszystkich, ale przejrzeliśmy oferty w kilkunastu bankach krajowych, a także w popularnych witrynach porównawczych, takich jak Bankrate i NerdWallet, aby znaleźć najsilniejsze dostępne obecnie opcje.

Nasz panel ekspertów do tego przewodnikaSkonsultowaliśmy się z ekspertami w dziedzinie bankowości i planowania finansowego, aby poinformować o tych wyborach i udzielić im porad dotyczących znalezienia najlepszych płyt CD dla Twoich potrzeb. Możesz przeczytać ich spostrzeżenia na dole tego posta.

Koncentrujemy się na tym, co sprawi, że płyta CD będzie najbardziej użyteczna, w tym na wysokim RRSO, niskich kosztach, długości kadencji i nie tylko.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o naszych najlepszych typach

Marcus by Goldman Sachs High-Yield CD (członek FDIC)

Dlaczego się wyróżnia: Marcus by Goldman Sachs oferuje różnorodne płyty CD, w tym płyty CD o wysokiej wydajności i płyty CD bez kary. Bank płaci jedne z najwyższych stawek w branży, a jego obowiązkowy minimalny depozyt w wysokości 500 USD jest niższy niż wymagane depozyty większości konkurentów.

Opcje terminowe: Warunki wysokodochodowych CD obejmują okres od 6 miesięcy do 6 lat, a CD No-Penalty zawierają opcje 7-miesięczne, 11-miesięczne i 13-miesięczne.

Kary: Marcus nalicza standardowe kary za wcześniejszą wypłatę salda kapitału, jak poniżej:

  • 90-dniowa kara odsetkowa za okres ważności płyty poniżej 12 miesięcy
  • 270 dni kary odsetkowej za okres od 12 miesięcy do 5 lat365 dni kary odsetkowej za okres ważności CD dłuższy niż 5 lat Zwróć uwagę na: Minimalny depozyt otwarcia. Aby otworzyć płytę CD z Marcusem, potrzebujesz co najmniej 500 $.

    Certyfikat depozytu Ally High Yield (członek FDIC) Dlaczego to się wyróżnia: Ally ma więcej opcji na płyty CD niż jakikolwiek inny bank online, w tym 11-miesięczny, bez kary CD z różnymi stopami procentowymi dla różnych poziomów salda oraz CD o zmiennym oprocentowaniu.

    Opcje terminowe: Ally oferuje łącznie 11 różnych okresów ważności CD, od 3 miesięcy do 5 lat.

    Kary: Sprzymierzeniec nalicza standardowe kary za wcześniejsze wypłaty z salda kapitału, jak poniżej:

    • 60-dniowa kara z tytułu odsetek za okres 24 miesięcy lub krótszy
    • 90-dniowa kara odsetkowa za okres od 25 do 36 miesięcy120 dni kary odsetkowej za okres od 37 do 48 miesięcy150-dniowa kara odsetkowa za okres ważności CD 49 miesięcy lub więcej Zwróć uwagę na: Rodzaje płyt CD. Ally oferuje trzy rodzaje płyt CD: płyty CD o wysokiej wydajności, płyty CD Raise Your Rate i CD No Penalty.

      W przeciwieństwie do zwykłych wysokodochodowych płyt CD, konta Raise Your Rate oferują 2-letnie i 4-letnie warunki. RRSO na tych kontach zaczyna się niżej niż stawki dla CD o wysokiej rentowności, ale możesz zwiększyć swoją APR raz na 2 lata lub dwa razy w ciągu 4 lat.

      Płyty CD No Penalty nie są karane za wcześniejsze wycofanie, ale jedyny dostępny termin to 11 miesięcy.

      Pamiętaj, aby wybrać typ płyty CD, który najbardziej Ci odpowiada.

      Discover CD (członek FDIC) Dlaczego to się wyróżnia: Discover płaci konkurencyjne stawki za każdy okres i ma dłuższe terminy niż większość banków.

      Opcje terminów: Okresy trwają od 3 miesięcy do 10 lat.

      Kary: Discover pobiera standardowe kary za wcześniejszą wypłatę w następujący sposób:

      • 3 miesiące zwykłej kary odsetkowej za okres krótszy niż rok
      • 6 miesięcy zwykłej kary odsetkowej za okres ważności płyty CD od 1 roku do poniżej 4 lat9-miesięczna kara zwykłych odsetek za okres ważności CD od 4 lat do poniżej 5 lat18 miesięcy zwykłej kary odsetkowej za okres ważności CD od 5 lat do poniżej 7 lat24 miesiące zwykłej kary odsetkowej na okres od 7 do 10 lat Zwróć uwagę na: Minimalny depozyt za otwarcie i kary za wcześniejsze wypłaty. Aby otworzyć płytę CD za pomocą Discover, potrzebujesz co najmniej 2500 USD, a kary za wcześniejsze wypłaty w przypadku dłuższych terminów są dość wysokie.

        Dlaczego to się wyróżnia: Synchrony płaci wysokie stawki. Oferuje również różne opcje długości okresu, w tym 13-miesięczne, 14-miesięczne i 15-miesięczne płyty CD.

        Opcje terminów : Okres obowiązywania wynosi od 3 miesięcy do 5 lat.

        Kary: Zasady kar za wczesne wycofanie Synchrony są dość standardowe, jak poniżej:

        • 90-dniowa kara odsetkowa na okres do 12 miesięcy
        • Kara za 180 dni za okres powyżej 12 miesięcy, ale poniżej 48 miesięcyOdsetki 365 dni na okres 48 miesięcy lub dłużej Zwróć uwagę na: Minimalny depozyt. Synchrony ma obowiązkowe minimum 2000 USD, aby otworzyć dysk CD.

          Prosta płyta CD bez kary (członek FDIC) Dlaczego się wyróżnia: minimalny depozyt Simple w wysokości 250 $ jest stosunkowo niski, a jego kurs jest konkurencyjny.

          Opcje terminów: Jedyny dostępny okres to 12 miesięcy.

          Kary: brak.

          Miej oko na: Sprawdzanie konta. Aby zakwalifikować się do otrzymania płyty CD, musisz otworzyć proste konto czekowe online.

          TIAA Basic CD (członek FDIC) Dlaczego to się wyróżnia: TIAA płaci konkurencyjne stawki za płyty CD i codziennie zwiększa Twoje zainteresowanie.

          Opcje terminów : Okres obowiązywania wynosi od 3 miesięcy do 5 lat.

          Kary: Kary za wcześniejsze wycofanie są następujące:

          • Odsetki za 22 dni na 3 miesiące
          • 45-dniowe odsetki na okres 6 miesięcy68-dniowe odsetki na okres 9 miesięcy91 dni odsetek na okres 1 rokuOdsetki od 136 dni na okres 1,5 rokuOdsetki za 182 dni na okres 2 latOdsetki od 228 dni na okres 2,5 rokuOdsetki od 273 dni na okres 3 latOdsetki 365 dni na 4 lata456 dni odsetek na okres 5 lat Zwróć uwagę na: Kary za wcześniejsze wycofanie. W przypadku dłuższych okresów kary mogą być dość wysokie.

            Płynna płyta CD Citizens Access (członek FDIC) Dlaczego to się wyróżnia: Citizens Access płaci konkurencyjną stawkę i nie musisz płacić kary, jeśli wypłacasz środki po pierwszych siedmiu dniach.

            Opcje terminów: Jedyny dostępny okres to 11 miesięcy.

            Kary: brak.

            Zwróć uwagę na: Minimalny depozyt. Obowiązkowy depozyt w wysokości 5000 USD jest wyższy niż ten, którego potrzebujesz w przypadku innych naszych najlepszych typów.

            Capital One 360 ​​Certificate of Deposit® (Członek FDIC) Dlaczego się wyróżnia: Capital One oferuje konkurencyjne stawki iw przeciwieństwie do większości banków nie potrzebujesz żadnych pieniędzy na pierwszą wpłatę.

            Opcje terminowe: Capital One oferuje okresy obowiązywania CD od 6 miesięcy do 5 lat.

            Kary: Kary za wcześniejsze wypłaty są następujące:

            • 3-miesięczne odsetki za okres 1 roku lub krótszy
            • 6-miesięczna kara odsetkowa za okres ważności CD dłuższy niż 1 rok Miej oko na: Stawki. Capital One to dobry wybór dla osób, które nie chcą wpłacać pierwszej wpłaty, ale gdzie indziej można znaleźć nieco wyższe stawki.

              Certyfikaty depozytowe American Express (CD) (członek FDIC) Dlaczego to się wyróżnia: American Express oferuje przyzwoite stawki na okres 4 i 5 lat, a bank nie ma minimalnego wymogu depozytu otwierającego.

              Opcje terminowe: American Express ma okresy ważności CD na okres od 6 miesięcy do 5 lat.

              Kary: Kary za wcześniejsze wycofanie są następujące:

              • 90 dni kary odsetkowej za okres poniżej 12 miesięcy
              • 270 dni kary odsetkowej za okres od 12 do 47 miesięcy365 dni kary odsetkowej za okres od 48 do 59 miesięcy540 dni kary odsetkowej na okres 60 miesięcy lub więcej Zwróć uwagę na: Kary za wcześniejsze wycofanie. Opłaty American Express za wypłatę środków przed terminem zapadalności CD są wyższe niż większość.

                Barclays Online CD (członek FDIC) Dlaczego to się wyróżnia: Barclays jest jednym z nielicznych banków, które nie mają wymaganego minimalnego depozytu na płyty CD. Jego kary za wcześniejsze wypłaty są również niższe niż te, które zapłacisz w wielu instytucjach.

                Opcje terminowe: Okresy trwają od 3 miesięcy do 5 lat.

                Kary: Barclays ma standardowe kary za wcześniejsze wycofanie, jak następuje:

                • 90 dni kary odsetkowej na okres do 24 miesięcy
                • Kara odsetkowa 180 dni za okres powyżej 24 miesięcy Zwróć uwagę na: aplikację mobilną. Aplikacja Barclays ma dobre oceny w sklepie Google Play, ale nie w sklepie Apple.

                  Inne płyty, które rozważaliśmy i dlaczego nie dały rady
                  • CIT Bank CD (członek FDIC): stawki CIT nie są tak konkurencyjne, jak to, co zarobisz dzięki naszym najlepszym typom.
                  • HSBC Direct (członek FDIC): stawki CD HSBC były stosunkowo wysokie, ale ostatnio spadły.PurePoint Financial (Członek FDIC): Stawki PurePoint są porównywalne z najlepszymi płytami CD z naszej listy, ale minimalny depozyt w wysokości 10 000 USD może być poważną wadą dla skromniejszych oszczędzających.Chase Bank (członek FDIC): Chociaż Chase ma kilka naprawdę doskonałych kart kredytowych z nagrodami, stawki na jego płytach CD nie konkurują z żadnym z banków z naszej listy.Bank CD USAA (członek FDIC): Bank USAA oferuje szeroką gamę opcji CD dla członków wojska i rodzin, ale stawki są przeciętne i będziesz potrzebować co najmniej 1000 USD, aby otworzyć konto.NBKC CD (członek FDIC): NBKC płaci dobre stawki. Ale w przeciwieństwie do większości płyt CD, płyty CD NBKC mają zmienne stawki, więc stawki mogą wzrosnąć lub spaść po otwarciu konta.Sallie Mae CD (członek FDIC): Sallie Mae płaci konkurencyjne stawki w krótkich terminach, ale do otwarcia płyty potrzeba 2500 USD.Często Zadawane Pytania

                    Dlaczego warto ufać naszym rekomendacjom?

                    Misją Personal Finance Insider jest pomoc inteligentnym ludziom w podejmowaniu najlepszych decyzji za ich pieniądze. Rozumiemy, że „najlepsze jest często subiektywne, więc oprócz podkreślenia wyraźnych korzyści z produktu finansowego lub konta – na przykład wysokiej RRSO – określamy również ograniczenia. Spędziliśmy godziny na porównywaniu i kontrastowaniu funkcji i drobnym drukiem różnych produktów, więc nie musisz tego robić.

                    Jak wybraliśmy najlepsze płyty?Przejrzeliśmy oferty płyt CD z kilkunastu banków krajowych. Wszystkie banki znajdujące się na naszej liście są ubezpieczone przez FDIC i nie nakładają miesięcznych opłat za utrzymanie płyt CD.

                    W przypadku, gdy dwa banki zaoferowały tę samą RRSO na produkcie CD, rozważaliśmy minimalne wymagania dotyczące depozytu i kary za wcześniejsze wypłaty.

                    W przypadku tej listy nie braliśmy pod uwagę spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych – choć zwykle oferują one wysokie oprocentowanie kont oszczędnościowych i płyt CD, wiele ogranicza członkostwo do osób, które pracują w określonej branży lub mieszkają w wyznaczonym miejscu.

                    Co to jest płyta CD?Płyta CD to w zasadzie wrażliwe czasowo konto oszczędnościowe, które przechowuje Twoje pieniądze według stałej stopy procentowej przez określony czas. Możesz je otworzyć w prawie każdym banku lub kasie kredytowej.

                    Jeśli nie potrzebujesz natychmiastowego dostępu do swoich oszczędności, płyta CD może zagwarantować zwrot Twoich pieniędzy, ponieważ na okres obowiązywania tej płyty zablokujesz stałą roczną stopę procentową (RRSO). W tym okresie zazwyczaj nie będziesz w stanie dodać dodatkowych pieniędzy ani uzyskać dostępu do pierwotnego salda bez zapłacenia kary.

                    Będziesz jednak otrzymywać odsetki od tej kwoty i będziesz mieć możliwość zbierania tych płatności co miesiąc lub ponownego zainwestowania ich na swoją płytę CD. Większość banków oferuje różne stawki dla różnych terminów i kwot depozytów – zazwyczaj im dłuższy okres, tym wyższa stopa.

                    W dniu zapadalności płyty CD masz zazwyczaj 10 do 14-dniowy okres karencji, w którym możesz wypłacić pieniądze i zamknąć konto lub odnowić okres.

                    Czy płyty CD są bezpieczne?Płyty CD są bezpieczniejsze niż inwestowanie pieniędzy na giełdzie, ale mogą być mniej płynne niż konto oszczędnościowe. Płyty CD to dobre miejsce do przechowywania i zarabiania pieniędzy, które będą potrzebne w określonym z góry terminie w przyszłości. Chociaż twoje pieniądze nie mają potencjału, aby zarobić tyle, ile na giełdzie, nie ma ryzyka.

                    Podobnie jak konta oszczędnościowe, płyty CD są ubezpieczone przez FDIC do kwoty 250 000 USD.

                    Czy płyty CD to dobra inwestycja?Czas ma znaczenie. Płyty CD mogą być dobrą inwestycją, jeśli stopy procentowe są obecnie wysokie i / lub oczekuje się ich spadku. Największą zaletą płyty CD jest możliwość zablokowania stałej stopy procentowej. Jeśli stopy procentowe spadną w okresie ważności Twojej płyty, nie wpłynie to na RRSO na płycie. I odwrotnie, jeśli oczekuje się wzrostu stóp, to może nie być dobry moment na umieszczanie pieniędzy na płycie CD.

                    Czy na płytach CD można stracić pieniądze?Nie możesz stracić pieniędzy na płycie CD, jeśli pozostawisz ją nietkniętą na cały okres. To jest jak zablokowane konto oszczędnościowe, a jedynym sposobem na utratę pieniędzy jest dokonanie wczesnej wypłaty, za którą zostaniesz ukarany.

                    Czy stawki CD idą w górę?Oprocentowanie płyt CD jest zgodne ze stopą funduszy federalnych, która jest określana przez Rezerwę Federalną. Od lipca 2019 roku Fed trzykrotnie obniżał stopy procentowe, co oznacza, że ​​prawdopodobnie nie spadną one przez kolejne kilka miesięcy, jeśli w ogóle.

                    Porady ekspertów dotyczące wyboru najlepszej płyty CD dla Ciebie

                    Aby dowiedzieć się więcej o tym, co składa się na dobrą płytę CD i jak wybrać najlepiej pasującą, czterech ekspertów wzięło pod uwagę:

                    • Tania Brown, certyfikowany planista finansowy w SaverLife
                    • Roger Ma, certyfikowany planista finansowy z lifelaidout® i autor książki „Work Your Money, Not Your LifeMykail James, MBA, certyfikowany instruktor edukacji finansowej, BoujieBudgets.comLaura Grace Tarpley, zastępca redaktora działu bankowego, Personal Finance InsiderOto, co mieli do powiedzenia na temat płyt CD. (Niektóre teksty mogą być lekko zredagowane dla przejrzystości).

                      Co sprawia, że ​​płyta CD jest dobra, a co nie? Mykail James, CFEI:

                      „Zawsze chcesz sprawdzić, ile pieniędzy potrzebujesz na rozpoczęcie działalności. A potem, czy możesz stale dodawać pieniądze. Sprawdź też nie tylko wysokość oprocentowania, ale także częstotliwość wypłaty odsetek, czy to miesięcznie, czy kwartalnie .

                      Jak ktoś powinien wybrać długość okresu CD? Roger: Mamo, CFP

                      „Zastanowiłbym się, kiedy potrzebujesz pieniędzy, a następnie porównałbym to z obecnymi cenami płyt CD, a następnie, co ma sens z perspektywy finansowej, ale także z Twojej osobistej perspektywy czasowej.

                      Mykail James, CFEI:

                      „Wierzę w posiadanie planu na jakiekolwiek fundusze. Jeśli ma to być fundusz mieszkaniowy i chcesz poczekać kolejne dwa lata, aby kupić dom, to właśnie o tym powinieneś pomyśleć, gdy chcesz mieć te pieniądze .

                      Jak ktoś powinien zdecydować, czy umieścić pieniądze na rachunku oszczędnościowym o wysokim dochodzie, rachunku rynku pieniężnego lub na płycie CD? Tania Brown, CFP:

                      „Więc myślę, że zaczniemy od tego, ile pieniędzy chcesz włożyć i od poziomu transakcji, które chcesz mieć. Jeśli chcesz mieć jakiekolwiek transakcje, automatycznie usuwane są płyty CD. Wtedy utkniesz między szczytem oszczędności zysków i rachunek rynku pieniężnego.

                      Laura Grace Tarpley, specjalista ds. Finansów osobistych:

                      „Używałbym konta oszczędnościowego o wysokiej stopie zwrotu lub rachunku rynku pieniężnego do celów krótkoterminowych lub funduszu awaryjnego. Prawdopodobnie będziesz chciał wybrać ten, który ma wyższą stopę procentową, ale konta rynku pieniężnego mogą być dobre do awaryjnego oszczędzania, ponieważ często są dostarczane z kartą debetową lub czekami papierowymi, co ułatwia szybki dostęp do pieniędzy. Następnie używaj płyt CD do celów długoterminowych, takich jak kupno domu za kilka lat .

                      Ten post został ostatnio zaktualizowany 28 września 2020 r.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy