Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby kupić dom?

17 lutego 2021
Category: Kredytowa Może

Ta trzycyfrowa liczba jest ważna, ale nie musi być przeszkodą w zakupie domu.

Zaktualizowano 27 kwietnia 2020 r

DzielićWybór redakcji: Experian Credit Report

  • Darmowy wynik FICO
  • Alerty kredytowe i monitorowanieRaport i wynik aktualizowany co 30 dni
  • Zdobądź swój wynik
  • Uzyskaj raport kredytowy
    • Bezpłatny roczny raport kredytowy
    • Podnieś swój wynikOdbuduj swój kredytKorzyści z dobrego kredytuHistoria płatnościSzarpnięcia twarde kontra miękkieBiura kredytoweWskaźnik zadłużenia do dochodów (DTI)

      • Kalkulator DTI
      • Dobry kontra zły kredytPowody, dla których Twój wynik się zmienił
      • CreditCheck Total
      • EquifaxExperianFreeCreditScore.comGoFreeCreditMyFICOTransUnion
      • Co to jest kradzież tożsamości?
      • Chroń swoją tożsamośćZamroź swój kredytZamroź kredyt swojego dzieckaZarządzanie pieniędzmi w czasie kryzysuCotygodniowe wskazówki wysyłane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej

        Jeśli dopiero zaczynasz proces kupowania domu, prawdopodobnie czytałeś historie o tym, jak bardzo twoja zdolność kredytowa może wpłynąć na twoją zdolność do uzyskania kredytu hipotecznego. Chociaż prawdą jest, że potrzebujesz dobrej oceny kredytowej, aby uzyskać najlepsze oprocentowanie i warunki pożyczki, nieudany kredyt nie musi być przeszkodą w realizacji marzeń o posiadaniu domu.

        Znając tajniki tego, jak Twój wynik może wpłynąć na oprocentowanie kredytu hipotecznego, możesz zbudować i ulepszyć swój kredyt przed zamknięciem nowego domu.

        Jak Twoja ocena kredytowa wpływa na oprocentowanie kredytu hipotecznegoTwoja ocena kredytowa jest jednym z ważniejszych czynników, które pożyczkodawca bierze pod uwagę przed podjęciem decyzji, czy wyrazić zgodę na kredyt hipoteczny. Ale biorą również pod uwagę stosunek zadłużenia do dochodów, oszczędności i ilość pieniędzy, które możesz przeznaczyć na zaliczkę.

        Oprócz pomocy w ustaleniu, czy możesz w ogóle otrzymać kredyt hipoteczny, Twój wynik odgrywa również dużą rolę w oprocentowaniu i warunkach płatności, na które ostatecznie zostałeś zatwierdzony. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest poniżej średniej – która według ekspertów wynosi od 650 do 699 – pożyczkodawcy mogą brać pod uwagę ceny oparte na ryzyku, podając szczegóły dotyczące kredytu hipotecznego.

        Aby zrównoważyć postrzegane ryzyko związane z zaciągnięciem pożyczkobiorcy o niskiej zdolności kredytowej, pożyczkodawca może podnieść oprocentowanie kredytu hipotecznego. Oznacza to, że ocena kredytowa 650 może uzyskać wyższe oprocentowanie niż ocena kredytowa 720, co może kosztować cię dziesiątki tysięcy więcej w całym okresie spłaty kredytu hipotecznego.

        Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby kupić dom?Nie ma konkretnej odpowiedzi, ale eksperci twierdzą, że wynik 660 może pomóc w zakwalifikowaniu się do kredytu mieszkaniowego. Wyniki 660 lub niższe mogą oznaczać uzyskanie wysokiej stopy procentowej i złych warunków pożyczki.

        Aby kwalifikować się do pożyczki FHA, która często wymaga tylko 3,5% kwoty zakupu jako zaliczki, potrzebujesz minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 580. Jednak ponieważ wielu pożyczkodawców korzysta z usług ubezpieczycieli, którzy przejmują ryzyko finansowe, możesz być w stanie ominąć minimum, jeśli gwarant zgodzi się na wyjątek, jeśli masz minimalne zadłużenie lub możesz udowodnić znaczne oszczędności.

        Obecnie przeciętny wynik kredytowy Amerykanina wynosi 695, co jest stosunkowo wysokim wynikiem. Aby uzyskać najlepsze stawki, staraj się poprawić swoją zdolność kredytową do około 740 przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.

      • Większość tradycyjnych kredytów hipotecznych wymaga oceny kredytowej równej 620 lub wyższej.
      • Pożyczki wspierane przez Federal Housing Administration wymagają co najmniej 500 punktów, aby kwalifikować się do 10% zaliczki i co najmniej 580 do 3,5% zaliczki.
      • Pożyczki USDA wymagają zdolności kredytowej 640 lub wyższej
      • Pożyczki Veteran Affairs nie wymagają minimalnej oceny kredytowej.Porównaj bezpłatnie stawki kredytów hipotecznych i kapitału własnego od wielu pożyczkodawców

        Jaki jest najniższy wynik, jaki mogę uzyskać bez wpływu na moje uprawnienia do kredytu hipotecznego?O ile nie jesteś weteranem, który kwalifikuje się do pożyczki na dom od Veterans Affairs, będziesz potrzebować zdolności kredytowej wynoszącej co najmniej 500. Musisz spełnić to samo minimum, aby kwalifikować się do 10% zaliczki na pożyczkę za pośrednictwem Federalnej Administracja mieszkaniowa.

        Jeśli nie spełniasz tych wymagań, pozyskanie rodzica, współmałżonka lub kogoś innego z lepszym kredytem, ​​który będzie mógł spłacić twoją pożyczkę, może zwiększyć twoje szanse na zatwierdzenie tradycyjnego kredytu hipotecznego. W przeciwnym razie być może będziesz musiał popracować nad poprawą swojego kredytu przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.

        Na jaką ocenę kredytową patrzą pożyczkodawcy hipoteczni?Około 90% pożyczkodawców korzysta z Twojego FICO Score, najczęściej używanego spośród innych ocen kredytowych. Ale różne wersje FICO Score są używane dla różnych typów pożyczek.

        Ubiegając się o pożyczkę hipoteczną, Twój pożyczkodawca prawdopodobnie wyciągnie te trzy wyniki:

        • Punktacja FICO 5 w oparciu o dane Equifax
        • Wynik FICO 2 na podstawie danych ExperianWynik FICO 4 na podstawie danych TransUnionJakiego oprocentowania mogę się spodziewać po mojej ocenie kredytowej?Oceny zdolności kredytowej są podzielone na kategorie, które mogą pomóc Ci ocenić jakość swojej zdolności kredytowej i określić, jak daleko musisz się posunąć, aby ją poprawić:

          • Słaba – od 300 do 579. Jeśli nie masz cosignera lub ubezpieczyciela nie chce zrobić wyjątku, prawdopodobnie nie znajdziesz zgody na kredyt hipoteczny ze słabym wynikiem kredytowym. Jeśli znajdziesz pożyczkodawcę, który chce cię wziąć, spodziewaj się wysokiego oprocentowania pożyczki.
          • Przeciętny – od 580 do 669. Powinieneś być w stanie zakwalifikować się do pożyczki z dobrym wynikiem, ale twoje stopy procentowe będą prawdopodobnie wysokie – czasami znacznie bardziej niż w przypadku dobrego lub bardzo dobrego wyniku. Dobry – od 670 do 739 . Twoja ocena kredytowa może wpływać na oprocentowanie, ale często nie w dużym stopniu. Powinieneś zobaczyć stawki w zakresie od 0,25% do 0,5% najniższej dostępnej stawki. Bardzo dobry – 740 i wyższy. Twoja ocena kredytowa prawdopodobnie pomoże Ci uzyskać najniższe stopy procentowe i najlepsze warunki płatności na rynku.Czy powinienem sprawdzić raport kredytowy i ocenić przed szukaniem domów?Tak. Ogólna koncepcja Twojej zdolności kredytowej może uprościć wyszukiwanie i ostatecznie zakup domu.

            Mając raport kredytowy i ocenę w ręku, możesz:

            • Przed złożeniem wniosku popraw wszelkie niedokładne informacje lub błędy w raporcie.
            • Przewiduj prawdopodobieństwo zatwierdzenia, a także stopę procentową.Zobacz, gdzie możesz poprawić swoją ogólną zdolność kredytową przed zakupem.Jak poprawić swój wynik przed złożeniem wniosku o kredyt hipotecznyJeśli twój kredyt nie jest tam, gdzie byś chciał, żeby był na najniższych stopach procentowych i najlepszych warunkach, przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny masz kilka taktyk, aby go ulepszyć:

              • Monitoruj swój raport kredytowy. Baczne obserwowanie kredytu pomaga łatwiej i szybciej wykrywać błędy i ocenić, czy zmierzasz we właściwym kierunku.
              • Zaoszczędź na dużą zaliczkę. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest mniej niż idealna, wpłacenie większej kwoty może zmniejszyć kwotę pożyczki, ostatecznie oszczędzając niepotrzebne odsetki. Wstrzymaj się z innymi kredytami. Za każdym razem, gdy potencjalny pożyczkodawca przeprowadzi Twój raport kredytowy, Twoja ocena kredytowa spada. Poczekaj, aż Twój kredyt hipoteczny zostanie zatwierdzony, zanim złożysz wniosek o kolejną kartę kredytową lub pożyczkę. Obniż wskaźnik wykorzystania kredytu. Spłacaj tyle długu, ile możesz, aby obniżyć stosunek zadłużenia do dochodów i ostatecznie poprawić swój wynik. Płać rachunki na czas. Aby zapewnić przyszłych wierzycieli, że spłacisz pożyczkę, zbuduj historię terminowych płatności. Wynajmij usługę naprawy kredytu. Jeśli czujesz, że utknąłeś, wezwij profesjonalistów, aby stanęli na nogi.Rozpocznij swoją przygodę z naprawą kredytu dzięki tym usługom
              • Napraw swój kredyt
              • Uzyskaj swoją zdolność kredytowąRegularnie aktualizujemy nasze dane, ale informacje mogą się zmieniać między aktualizacjami. Przed podjęciem decyzji potwierdź szczegóły u dostawcy, który Cię interesuje.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy