Co to jest karta kredytowa typu cashback? Przewodnik dla początkujących 2020

17 lutego 2021
Category: Twoja Ocena

To prosta, ale potężna karta, która zwróci Ci pieniądze.

Zaktualizowano 27 kwietnia 2020 r

Nasz wybór dla karty kredytowej typu cashback: Chase Freedom Flex℠

  • Ogromny bonus za rejestrację dla karty bez rocznych opłat
  • 5% z powrotem w rotujących kategoriach do 1500 $ kwartalnie, a następnie 1%Nowe nagrody w podróżach, restauracjach i drogeriach
  • Karty kredytowe Best Rewards
  • Najlepsze karty kredytowe typu cashbackNajlepsze podróżne karty kredytoweKarty nagród codziennychKarty z nagrodami spożywczymiKarty nagród na paliwoKarty z nagrodami w restauracjiJaki rodzaj nagród jest najlepszy?Wartość punktów i milPrzewodnik po wymianie punktówNajlepsze karty kredytowe roku 2020
  • American Express
  • Bank AmerykiCapital OnePościgCitiOdkryćKarta luksusowaLista marek od A do ZZarządzanie pieniędzmi w czasie kryzysuCotygodniowe wskazówki wysyłane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej

    Co znajduje się w tym przewodniku?
  • Co to jest karta kredytowa typu cashback?
  • Jak działa zwrot gotówki z karty kredytowej?Na czym mogę odzyskać pieniądze?Trzy rodzaje kart kredytowych typu cashbackKtórą kartę kredytową cashback powinienem otrzymać?Porównaj karty kredytowe typu cashbackCzy kwalifikuję się do karty kredytowej typu cashback?Typowe funkcje karty kredytowej typu cashbackJak zrealizować zwrot gotówki?Jak odpowiedzialnie korzystać z karty kredytowej typu cashbackCo dalej po wydaniu karty kredytowej typu cashback?KonkluzjaCzęsto Zadawane PytaniaCo to jest karta kredytowa typu cashback? Karty kredytowej cashback to karta, która płaci kopię procent co wydać. Zwykle waha się to od 1% do 2%, chociaż może sięgać nawet 6%. Możesz zarabiać różne wartości procentowe w zależności od rodzaju dokonywanych zakupów.

    Pomimo swojej nazwy karty kredytowe typu cashback w rzeczywistości nie płacą fizyczną gotówką. Zamiast tego otrzymasz zwrot gotówki w innych formach, takich jak elektroniczne wpłaty bankowe.

    Karta kredytowa Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards jest popularną kartą typu cashback.

    Jak działa zwrot gotówki z karty kredytowej?Kiedy używasz karty kredytowej do kwalifikującego się zakupu, otrzymasz pewną kwotę zwrotu gotówki – czyli zwrot gotówki. Twoje zarobki zależą od stawek ustalonych przez dostawcę karty.

    Zwrot gotówki jest wyrażony w procentach. Jeśli Twoja karta oferuje zwrot gotówki w wysokości 1%, oznacza to, że za każde 100 USD dokonane za zakupy za pomocą karty otrzymasz 1 dolara nagrody.

    Na czym mogę odzyskać pieniądze?Jeśli masz kartę kredytową typu cashback, prawdopodobnie zapewni ona co najmniej 1% zwrotu gotówki przy każdym zakupie. Nie zawsze tak jest, ale jest to niezwykle powszechne.

    Niektóre karty oferują różne wartości procentowe zwrotu gotówki za różne zakupy i tutaj pojawiają się kategorie zakupów . Jeśli nie chcesz martwić się kategoriami, rozważ kartę, która oferuje taki sam zwrot gotówki przy każdym zakupie.

    Dlaczego kategorie zakupów mają znaczenieJeśli używasz swojej karty do zakupu biletu lotniczego, możesz to sklasyfikować jako zakup „podróżny. A jeśli płacisz kartą za obiad, możesz to sklasyfikować jako zakup „restauracji.

    Zasadniczo to właśnie robią sieci kartowe – sortują zakupy na kategorie. Dzięki temu wystawca karty może zaoferować różne stawki zwrotu gotówki. Na przykład możesz otrzymać zwrot 3% zwrotu kosztów podróży i 4% zwrotu kosztów posiłków.

    Oto kilka przykładów kategorii kart kredytowych
  • Podróżować
  • WyżywienieArtykuły spożywczeGaz
  • Zakupy w określonych liniach lotniczych
  • Zakupy w określonych hotelachZabawaZakupy onlinePrzeczytaj więcej: W jaki sposób dostawcy kart decydują, do jakich kategorii należą moje zakupy?Cztery główne sieci kart kredytowych – Visa, Mastercard, American Express i Discover – przypisują czterocyfrowy numer każdej firmie, która przyjmuje karty kredytowe. Nazywa się to kodem kategorii sprzedawcy (MCK).

    Ze względu na MCK zakupy mogą należeć do innych kategorii, niż się spodziewasz. Na przykład, jeśli kupujesz artykuły spożywcze w sklepie spożywczym na stacji benzynowej (MCC 5541), prawdopodobnie nie zdobędziesz premii za zakupy spożywcze. Sklepy spożywcze mają zwykle MCC 5411.

    MCK mogą się różnić w zależności od sieci kart. Na przykład firma może mieć inne konto MCK w ramach karty Visa niż w ramach karty American Express.

    Czytaj więcej: Czy istnieje lista kodów kategorii handlowców?IRS prowadzi listę kodów kategorii handlowców. Sieci kart i niektóre banki mają własne listy MCK.

    Trzy rodzaje kart kredytowych typu cashbackIstnieje wiele kart kredytowych typu cashback, ale można je podzielić na trzy kategorie.

    Zryczałtowany zwrot gotówkiOtrzymujesz jeden zwrot gotówki na wszystkie zakupy. Na przykład możesz zarobić 1,5% zwrotu gotówki za wszystko, co kupisz, niezależnie od kategorii zakupów.

    Przeczytaj więcej: Kiedy wybrać kartę cashback ze stałą stawkąKarta typu cashback ze zryczałtowaną stawką to świetny wybór, jeśli wydajesz równomiernie w wielu kategoriach lub po prostu nie chcesz zajmować się różnymi procentami cashback. Wielu początkujących kart kredytowych zaczyna od produktów ryczałtowych ze względu na ich prostotę.

    Citi® Double Cash Card oferuje taką samą stawkę zwrotu gotówki przy każdym zakupie.

    Warstwowy zwrot gotówkiTa karta ma wiele stawek zwrotu gotówki. Na przykład może oferować 3% zwrotu pieniędzy za paliwo, 2% na artykuły spożywcze i 1% na wszystko inne.

    Przeczytaj więcej: Kiedy wybrać wielopoziomową kartę cashbackJeśli wydajesz dużo w niektórych kategoriach, wielopoziomowa karta cashback może oferować lukratywne nagrody. Sprawdź, czy Twoje wydatki pokrywają się z kategoriami bonusowymi karty. Zastanów się również, czy zamiast tego zdobędziesz więcej nagród z całych wydatków, korzystając z prostej, zryczałtowanej karty cashback.

    Z kartą kredytową Bank of America® Cash Rewards otrzymasz różne stawki zwrotu gotówki w niektórych kategoriach.

    Zwrot gotówki w kategorii bonusów rotacyjnychTa karta oferuje większy zwrot gotówki w określonych kategoriach w ciągu kilku miesięcy. W pozostałych miesiącach oferuje większy zwrot gotówki w nowych kategoriach. Być może będziesz musiał wyrazić zgodę na każdy okres nagród w przypadku tego typu nagród.

    Przeczytaj więcej: Kiedy wybrać kartę cashback z obrotową kategorią bonusówRozważ ten typ karty, jeśli ekscytuje Cię perspektywa zdobywania premii za nowe kategorie co kilka miesięcy. Biorąc pod uwagę zmieniającą się strukturę nagród, nie jest to dla wszystkich. Ale możesz zarobić sporo gotówki, jeśli wydasz pieniądze w odpowiednich kategoriach.

    Chase Freedom Flex℠ oferuje 5% zwrotu gotówki w kwartalnych kategoriach rotacyjnych do 1500 $ w połączonych zakupach w każdym aktywowanym kwartale, a następnie 1%.

    Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tych typach kart, zapoznaj się z naszym przewodnikiem po rodzajach kart kredytowych typu cashback.

    Którą kartę kredytową cashback powinienem otrzymać?Po podjęciu decyzji o rodzaju karty cashback, czas porównać produkty. Należy przemyśleć kilka czynników. Ale na początek możesz skupić się na dwóch ważnych kwestiach:

    • Chcesz wnosić roczną opłatę?

      W przypadku niektórych z najpotężniejszych warstwowych kart cashback możesz zapłacić roczną opłatę w wysokości około 95 USD. Możesz jednak znaleźć wiele doskonałych kart cashback – zwłaszcza produktów ryczałtowych – bez opłat rocznych.
    • Na co zazwyczaj wydajesz pieniądze?

      Spójrz na swoje roczne wydatki i zastanów się, do jakich kategorii należą. Niektóre karty cashback wynagradzają Cię najbardziej w zależności od Twoich zakupów.

      Przeczytaj nasze przewodniki dotyczące zwrotu gotówki, które pomogą Ci znaleźć idealną kartę

    • Najlepsze karty kredytowe typu cashback bez rocznej opłaty
    • 1,5% karty kredytowe typu cashbackKarty kredytowe typu cashback za średni lub zły kredytNajlepsze karty kredytowe typu cashback zapewniające doskonały kredytPorównaj karty kredytowe typu cashbackCzy kwalifikuję się do karty kredytowej typu cashback?Istnieje wiele czynników, które wpływają na zatwierdzenie karty kredytowej. Będziesz także potrzebować kilku informacji, aby złożyć wniosek. Na początek są to jednak dwa najważniejsze czynniki:

      • Twój przychód.

        Twój dostawca karty chce wiedzieć, że masz dochód, by opłacić rachunek z karty. Aby ocenić ten potencjał, weźmie pod uwagę stosunek zadłużenia do dochodów – miesięczne spłaty zadłużenia podzielone przez miesięczny dochód.
      • Twoja ocena kredytowa.

        W przypadku większości kart kredytowych typu cashback masz największe szanse na akceptację, jeśli masz co najmniej dobry wynik FICO wynoszący 670 lub więcej. Jeśli masz niższy wynik FICO lub dopiero zaczynasz korzystać z kredytu, rozważ zabezpieczoną kartę kredytową. Jeśli jesteś studentem, możesz kwalifikować się do otrzymania studenckiej karty kredytowej.Typowe funkcje karty kredytowej typu cashback
      • Roczna opłata. W przypadku większości kart cashback nie zapłacisz rocznej opłaty. Różni się to od kart podróżnych, które oferują punkty lub mile i często podlegają rocznym opłatom.
      • Bonus rejestracyjny. Wiele kart cashback dla dużych banków ma bonusy rejestracyjne o typowej wartości 150 $. Jednak wiele innych produktów nie oferuje premii, szczególnie karty ze spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Opcje wykupu. Możesz odzyskać gotówkę na kredyt na wyciągu lub wpłaty na swoje konta bankowe. Inne nagrody mogą obejmować towary, karty podarunkowe lub nagrody podróżne. Intro APR. Konkurencja jest ostra wśród dużych banków, które zazwyczaj oferują początkowe RRSO za przelewy salda przez co najmniej 12 miesięcy. Niektórzy oferują nawet wstępne APR za zakupy. Podstawowa stopa zwrotu gotówki. Jeśli Twoja karta oferuje podwyższone nagrody, prawdopodobnie będzie oferować podstawową stawkę zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy. Na przykład może oferować zwrot gotówki w wysokości 3% za gaz i stawkę podstawową w wysokości 1% zwrotu wszystkich innych wydatków. Ochrona zakupów i rozszerzone gwarancje. Są one standardowo dostarczane z wieloma kartami cashback, ponieważ większość produktów jest wydawana przez Visa lub Mastercard.Jak zrealizować zwrot gotówki?Miałeś swoją kartę już od jakiegoś czasu i cierpliwie budowałeś swój cashback – jak teraz możesz odebrać swoje nagrody?

        Zazwyczaj możesz zalogować się na swoje konto internetowej karty kredytowej i odebrać zwrot gotówki za pośrednictwem portalu nagród. Twój dostawca prawdopodobnie będzie miał również numer telefonu, pod który możesz zadzwonić w celu umorzenia.

        Opcje zwrotu gotówkiTo, na co możesz otrzymać zwrot gotówki, zależy od Twojego dostawcy.

        Niektórzy dostawcy automatycznie realizują zwrot gotówki i umieszczają go na koncie jakokredyt na wyciągu. Inne pozwalają ci wymieniać zwrot gotówki na różne wykupy, które mogą obejmować:

      • Wpłata na Twoje konto bankowe.
      • Karty podarunkowe.Towar.
      • Podróże, takie jak bilety lotnicze i rezerwacje hoteli.
      • Datki charytatywne.Twój dostawca może ustalić minimalną kwotę zwrotu gotówki, którą musisz zarobić przed wykupem. Typowe minimum to 25 USD.

        Co to jest kredyt na wyciągu?Kredyt na wyciągu zmniejsza saldo, które jesteś winien. Na przykład, jeśli masz saldo w wysokości 1000 USD i otrzymujesz 100 USD na wyciągu, teraz jesteś winien tylko 900 USD.

        Środki na wyciągu zazwyczaj nie mają wpływu na minimalną należną kwotę płatności. Oznacza to, że po zaksięgowaniu 100 USD na koncie nadal będziesz musiał zapłacić co najmniej pełną minimalną należną kwotę.

        Jak odpowiedzialnie korzystać z karty kredytowej typu cashbackZwłaszcza jeśli jest to Twoja pierwsza karta, jest to świetny czas na zbudowanie solidnych nawyków finansowych. Oto jak:

        • Co miesiąc spłacaj w całości saldo.

          Jeśli zachowasz saldo na swojej karcie, naliczysz odsetki, jeśli nie masz 0% początkowej RRSO. Chociaż otrzymasz nagrody za swoje wydatki, zostaną one skutecznie zmniejszone z powodu płatności odsetek.
        • Miej oko na opłaty.



          Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest opłata roczna. Zwróć uwagę na opłaty za przelew salda, zwłaszcza jeśli chcesz skorzystać z wstępnej RRSO karty. Staraj się też unikać opłat za zaliczki gotówkowe, transakcje zagraniczne oraz spóźnione i zwrócone płatności.Sprawdź ceny i warunki swojej karty, aby zobaczyć opłaty, które zapłacisz.

          • Utrzymuj równowagę na niskim poziomie.

            Zasadniczo staraj się zawsze utrzymywać saldo poniżej 30% limitu kredytu. Pomoże Ci to uniknąć zaskoczenia saldem pod koniec miesiąca.Co dalej po wydaniu karty kredytowej typu cashback?Karta kredytowa typu cashback to doskonała opcja jako pierwsza karta lub jeśli chcesz prostych nagród.

            Jeśli chcesz mocniejszych nagród, następnym krokiem jest uzyskanie podróżnej karty kredytowej. Zaoferuje punkty lub mile, które możesz wykorzystać na różne sposoby wymiany, w tym przeloty i hotele, karty podarunkowe, atrakcje i nie tylko. A najlepsze karty oferują dodatkowe korzyści, takie jak kredyty podróżne, status elity hoteli i linii lotniczych, dostęp do poczekalni na lotnisku i nie tylko.

            KonkluzjaKarta kredytowa typu cashback może być lukratywnym produktem. Zwykle nie płacisz za to żadnej opłaty rocznej i możesz zdobyć wspaniałe nagrody za codzienne zakupy. Aby znaleźć najlepszy dla siebie produkt typu cashback, zastanów się, ile chcesz zapłacić za swoją kartę i w jakich kategoriach wydajesz najwięcej.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy